소상공인 자영업자 은행 대출 이자 캐시백 환급, 민생금융캐시백 300만원 받는 방법


20개 국내 은행이 참여하는 역대 최대 2조 원 규모의 민생금융지원 방안이 발표되었습니다. 즉, 높은 금리로 인해 어려움을 겪고 있는 소상공인 및 자영업자를 대상으로 1년간 이자를 돌려받을 수 있습니다.

소상공인 및 자영업자는 최대 300만 원, 평균 85만 원의 이자를 환급받을 수 있습니다.

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소상공인 은행대출이자 민생금융캐시백 환급대상

저신용 소상공인대출을 지원받기 위한 대상자는 2023년 12월 20일 이전에 고금리 개인사업자 대출을 보유한 소상공인과 자영업자입니다. 부동산임대업 대출 차주도 지원 대상에 포함됩니다.

환급대상

  • 대출계좌잔액이 2억원 초과인 대출 : 대출계좌 잔액을 2억원으로 적용하여 환급
  • 연체이자 원금상환 지원 프로그램 대상자 (중복지원 가능)
  • 대출이자 납부 기간이 1년 미만인 경우 : 대출 신규일로부터 1년간 납부한 이자 환급 (예시) 2023년 4월 1일에 대출 신규한 경우 24년 4월 1일까지 납부한 이자에 대해 환급
  • 대환 / 채무 인수한 대출
  • 변동금리 적용 대출 및 현재 연체중인 대출

제외대상

가계대출액과 부동산 임대업 대출 차주는 대상에서 제외됩니다.

  • 기준일 전 중도상환한 경우
  • 기준일에 기한의 이익을 상실한 경우
  • 차주가 사망하거나 법인

제외대출

  • 부동산 임대 관련 대출 (신규시점)
  • 외화대출 및 가계대출
  • 통장식 상환이 아닌 한도대출

환급금액 및 입금예정일

환급금액은 인터넷뱅킹 또는 스마트뱅킹을 통해 확인하실 수 있습니다.

  • 뱅킹 업무 > 대출 > 부가서비스 > 민생교육지원 캐시백 또는
  • 뱅킹 > 대출 > 민생금융지원캐시백

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참여 은행 (진행중)

농협, 신한, 우리, SC제일, 하나, 기업, 국민, 한국시티, 수협, 대구, 부산, 광주, 제주, 전북, 경남, 케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크 18개의 은행이 참여합니다.

앞에 말씀드렸다시피 환급 기준은 상한 기준으로 은행별로 부담여력에 따라서 지원한도 및 감면율이 상이할 수 있으니 캐시백 조회를 해보시는 것을 추천드립니다.

은행 대출 이자 캐시백 환급 및 지원 내용

은행은 최대 2억 원까지의 대출에 대해 연 4%를 초과하는 금리 부분에 대해 1년간 낸 이자의 90%를 환급합니다. 예를 들어, 연 6%의 금리로 1억 원을 대출 받았다면, 4%를 초과하는 2%에 해당하는 이자를 환급받을 수 있습니다. 환급 예상액은 최대 300만 원까지이며, 은행별로 기준과 금액이 조정될 수 있습니다.

항목내용
총 지원 규모2조 원
참여 은행농협, 신한, 우리, 카카오뱅크, 토스, 케이뱅크, 하나, 기업, KB 등
소상공인 대출 이자 환급약 1.6조 원, 약 190만 명 대상
자율프로그램0.4조 원, 은행이 자율적으로 취약계층 지원 진흥

소상공인 자영업자 은행 대출 이자 환급지원 신청방법

2023년 12월에 발표된 민생금융지원 방안은 2024년 2월에 환급 신청이 가능할 예정입니다. 지원대상자는 은행이 자체적으로 선정하며, 개인별 지원금액을 산정하여 지원됩니다. 약 190만 명의 개인사업자가 1인당 평균 85만 원 최대 300만원까지 지원이 됩니다.

민생금융지원 캐시백 신청방법

절차내용
신청 방법별도의 신청 절차 없이 은행에서 자동 결정
지급 일정2024년 2월 6일 예정
특이 사항입출금계좌에 사고신고(압류 등)가 등록되어 있어도 입금될 수 있음

각 프로그램 및 신청 방법에 대한 자세한 내용은 은행에서 공지될 예정입니다. 소상공인 및 자영업자는 이 기회를 통해 경제적인 도움을 받을 수 있을 것입니다.

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